Lại mua nhà nữa thì không đảm bảo khi sign out là lúc tiêu hết tiền. Có 2 ý, một là quản lý tài chính, hai là chất lượng sống.Các tính toán của cụ còn chưa tính đến lạm phát và lãi gửi tiết kiệm. Giả sử cụ có 11 tỷ rồi, giả định lạm phát hàng năm 4%, lãi gửi tiết kiệm 6%. Hãy thử tính toán xem.
- Thay vì bỏ ra 15tr / tháng thuê nhà, cụ bỏ ra 4 tỷ để mua 1 căn nhà nhỏ đủ 2 vợ chồng ở, khỏi phải đi thuê. Như vậy sẽ không phải lo lắng tiền thuê nhà tăng, hay chủ nhà đuổi mình ra, mà nhà cửa về lâu dài sẽ giữ được giá trị tốt.
- Còn lại 7 tỷ, cụ gửi tiết kiệm ls 6%, mỗi năm có 420tr tiền lãi.
- Mức chi tiêu hiện tại của cụ là 15tr / tháng, 180tr / năm. Thêm tiền du lịch 100tr nữa là 280tr / năm.
- Như vậy sau khi trừ đi chi phí sinh hoạt, cụ còn dư 140tr / năm. Số tiền này có thể nhập vào tiền tiết kiệm gốc 7 tỷ.
Thử đưa vào excel cho cả 25 năm:
Có thể thấy:
- đến năm thứ 25, số tiền gốc của cụ vẫn còn hơn 7 tỷ,
- số tiền năm thứ 25 cụ trích ra để tiêu lên tới hơn 700tr, gần gấp 3 lần so với năm đầu tiên để bù cho lạm phát,
- ngôi nhà cụ đã mua và ở vẫn còn nguyên, và hầu như chắc chắn sẽ có giá trị cao hơn 4 tỷ,
- cụ có thể tiêu pha nhiều hơn 280tr / năm, ước tính nếu tiêu khoảng 360tr / năm ở năm thứ 1 thì cụ sẽ gần hết tiền vào năm thứ 25.
Em cũng chỉ tính phiên phiến các con số thôi vì có nhiều biến số khó đoán trước được như tỷ lệ lạm phát, lãi suất tiết kiệm trong những năm tới. Để đảm bảo duy trì sức mua của 1 tỷ nhàn rỗi bây giờ tới thời điểm 10 năm nữa chẳng hạn, chắc phải có cả bộ giải pháp như là gửi tiết kiệm và quay vòng lãi kép; mua vàng; chứng khoán giá trị, một ít tiền điện tử v.v.
Em chọn thuê nhà vì tới thời điểm hiện tại tiền thuê nhà vẫn rẻ hơn giá trị căn nhà. Nói cụ thể nhà thuê 15 triệu cho chất lượng sống tốt hơn căn nhà nhỏ 4 tỷ trong ví dụ. Chủ sở hữu căn chung cư hơn 10 tỷ chỉ cho thuê được 25 triệu, không có lợi bằng gửi tiết kiệm. Chưa kể nếu đi thuê, có thể thay đổi chỗ ở theo ý thích, thậm chí chuyển tới thành phố khác sống theo mùa.
