Gần đây mình thấy trong một diễn đàn có khá nhiều người chia sẻ bảng cấu trúc tài sản của mình rồi hỏi cộng đồng:
“Nên giữ bao nhiêu % tiền mặt?”
“Bao nhiêu % vàng?”
“Bao nhiêu % chứng khoán?”
“Cơ cấu như này có an toàn không?”
Theo mình, cách hỏi này có một vấn đề khá lớn.
Rất khó để người khác nhìn vào một bảng % tài sản rồi cho bạn một câu trả lời thực sự phù hợp.
Vì 30% cổ phiếu với một người không có nợ, thu nhập ổn định và có quỹ dự phòng lớn hoàn toàn khác với 30% cổ phiếu của một người đang vay nhiều và dòng tiền yếu.
50% tiền mặt với người sắp mua nhà cũng khác hoàn toàn với 50% tiền mặt của một người không có kế hoạch sử dụng vốn trong vài năm tới.
Thay vì bắt đầu bằng câu hỏi:
“Tôi nên phân bổ tài sản bao nhiêu %?”
Mình nghĩ nên bắt đầu bằng 2 câu hỏi khác:
1. Căng thẳng nợ của mình đang ở mức nào?
Tức là quy mô nợ lớn tới đâu so với năng lực tài chính và tổng tài sản mà mình đang sở hữu.
2. Căng thẳng thanh khoản của mình đang ở mức nào?
Nếu có một nghĩa vụ tài chính phát sinh hoặc cần xử lý nợ nhanh, mình có đủ tài sản có thể chuyển thành tiền mà không làm cấu trúc tài chính bị phá vỡ hay không?
Hai người có cùng một cơ cấu 50% chứng khoán – 30% tiền gửi – 20% vàng nhưng câu trả lời cho hai câu hỏi trên có thể hoàn toàn khác nhau.
---
Điểm mình thấy khá hay hiện nay là AI có thể giúp mỗi người tự làm bài test này khá dễ.
Bạn không cần biết trước công thức tài chính.
Hãy cung cấp cho AI các thông tin như:
- Cấu trúc tài sản
- Các khoản nợ
- Thu nhập
- Chi phí cơ bản
- Khoản nợ nào có thể bị yêu cầu thanh toán sớm
- Tài sản nào đang được dùng làm tài sản bảo đảm
- Tài sản nào có thể chuyển thành tiền nhanh
Sau đó yêu cầu AI tự đặt câu hỏi ngược lại cho bạn cho tới khi đủ dữ liệu.
Tức là đảo ngược cách chúng ta thường dùng AI.
Đừng bắt đầu bằng việc đưa cho AI một đống dữ liệu rồi hỏi:
“Phân tích giúp tôi.”
Hãy để AI đóng vai người phỏng vấn tài chính còn bạn là người trả lời.
Đây là một prompt mình gợi ý để bắt đầu:
---
PROMPT
> Tôi muốn thực hiện một bài kiểm tra sức khỏe tài chính cá nhân, tập trung vào 2 vấn đề:
1. Căng thẳng nợ
2. Căng thẳng thanh khoản
Hãy đảo ngược vai trò thông thường.
Bạn là người thực hiện cuộc phỏng vấn tài chính, còn tôi chỉ trả lời câu hỏi.
Hãy chủ động nghiên cứu các tài liệu liên quan để xây dựng bộ câu hỏi khai thác thông tin để thực hiện các phép tính thường được dùng để tính Căng thẳng nợ và Căng thẳng thanh khoản của 1 cá nhân
Hãy hỏi từng nhóm câu hỏi một, giải thích ngắn gọn tại sao thông tin đó cần thiết và tiếp tục hỏi cho đến khi bạn cho rằng dữ liệu đã đủ.
Sau khi thu thập xong:
1. Kiểm định lại các định nghĩa và công thức tài chính mà bạn sử dụng.
2. Phân biệt rõ công thức tài chính chuẩn với những chỉ số stress do bạn tự xây dựng.
3. Tính Căng thẳng nợ
4. Tính Căng thẳng thanh khoản
5. Giải thích kết quả bằng ngôn ngữ đơn giản.
6. Chỉ ra biến nào đang tạo ra rủi ro lớn nhất.
7. Thực hiện một vài kịch bản stress hợp lý để xem tình trạng tài chính thay đổi thế nào.
Không đưa ra kết luận chỉ dựa trên tỷ lệ phân bổ tài sản.
Bắt đầu bằng câu hỏi đầu tiên.
---
Mình nghĩ cách này hữu ích hơn khá nhiều so với việc đăng một bảng thông tin tài sản lên mạng rồi hỏi mọi người:
“Cơ cấu này ổn chưa?”
Vì cuối cùng, vấn đề không phải bạn phân bổ tài sản thế nào
Quan trọng hơn là:
Nếu mọi thứ cùng lúc trở nên xấu đi, cấu trúc tài chính của bạn chịu được tới đâu?
Gần đây mình thấy trong một diễn đàn có khá nhiều người chia sẻ bảng cấu trúc tài sản của mình rồi hỏi cộng đồng: “Nên giữ bao nhiêu % tiền mặt?” “Bao...
www.facebook.com
baochinhphu.vn
vnexpress.net
. Em chán bđs rồi. Xđ làm đủ ăn rồi chơi, ko nhà cửa gì, béo ... đứa bán 
