[Funland] Bảo hiểm nhân thọ đầu tư có phải lùa gà

[xebobabanh17201]

Trước em có vay it bank , thằng Bank bảo anh phải mua BHNT thì giải ngân nhanh. Từ chối luôn sau nó vẫn cho vay, bọn bank này láo phết, dọa được ai là dọa.

 

[BMW X4]

Chuẩn rồi cụ.

Thế mà bác không hỏi Cô hàng xóm:
Trong 10 năm đó, nhỡ bả hy sinh thì BHNT sẽ làm gì?

 

[Xedap4banh2]

Cháu hỏi chút, cái BHSK của bảo Việt, khi chi trả khám bệnh chẳng hạn, thì nó sẽ trả cho mình 100% tiền bệnh viện tính, hay 100% của 20% bệnh viện tính sau khi trừ BHYT ?

 

[Mr.Chem]

E cũng mua dc 7 năm rồi, cũng tính rút, chả biết nên cố thêm 5 năm nữa thì k phải đóng tiền nữa, lúc đó rút ra có ok hơn k. Lúc mời mua mấy e ngân hàng nói hay lắm, gửi hợp đồng mà dài quá e cũng ngại đọc, giờ e mới xem thì chả nói gì về điều khoản rút vào thời gian nào thì dc trả bao tiền

Toét đã sai từ đầu khi nghĩ nó dài mà không đọc, đồng tiền liền khúc ruột, cái gì liên quan đến tiền và quá nhiều tiền thì nên đọc và hiểu theo cách của mình rồi đối chiếu lại với tư vấn viên (đối phương).
Trường hợp của Toét cũng giống như 1 đoạn clip mình xem hôm qua nôn na: "vì cô quá nhiều tiền nên Hường (tư vấn viên) bảo cô đóng 100tr/năm cô đóng, bảo 500tr/năm cô đóng mà Hường cam kết lãi 2 năm từ tỷ nọ lên tỷ kia, khi con cô kiểm tra lại hợp đồng thì không được thế, cô là khách hàng VIP với chục chục tỷ tại NH này". Đấy, cái sai của cô là không đọc hợp đồng trong khi con cô đọc hợp đồng lại ra ngay. Cái sai của bảo hiểm là liên kết với bọn ngân hàng hay quá ép doanh số với tư vấn viên bán hàng dẫn đến tình trạng nói sai, lừa đảo khách hàng.
Vậy nên cụ nào nghĩ đến việc tích tiền cho tương lai về già thì cứ ném tiền vào ngân hàng uy tín, chứ nghe bọn tư vấn bảo hiểm nói câu là lãi này lãi kia thì vứt luôn hợp đồng đừng ký, như cụ dưới đây đã phân tích rõ ràng ý nghĩa của bảo hiểm.

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ đâu phải để tích góp tiền. Nếu để tích góp tiền thì gửi tiết kiệm chứ.
Đơn giản xuất phát điểm nó như bảo hiểm tự nguyện xe ô tô. Mỗi năm nộp 10 triệu, nếu xe cháy cụ được đền 1 tỷ, hỏng hóc được tiền sửa chữa. Nếu không việc gì thì cụ mất 10 triệu, chả được lấy về đồng nào.
Cốt lõi của BHNT cũng thế, nộp hàng năm 10 triệu, chết được bồi thường 1 tỷ, ốm đau có tiền chữa bệnh v.v...
Nếu như thế thì chả ai thắc mắc sao cuối năm tôi không được lấy tiền về. Vì tiền đó đã chi trả cho những người bị rủi ro cùng với chi lương, hoa hồng và phí quản lý của cty bảo hiểm.
Nhưng như thế thì không hấp dẫn lắm. Bọn công ty bảo hiểm nghĩ ra công thức phức tạp nhưng hấp dẫn hơn. Hàng năm đóng 50 triệu, 10 triệu vẫn là chi phí lõi để bảo hiểm cho KH. 40 triệu còn lại bọn nó đem đi đầu tư hay đơn giản là gửi ngân hàng. Sau đó phần lãi chia với khách hàng, phần gốc 40 triệu cũng tích lũy lại. Sau 1 số năm người mua bảo hiểm sẽ được nhận lại phần gốc tích lũy và phần lãi phát sinh của 40 triệu này.
Hiểu cơ chế như thế thì sẽ thấy số tiền nhận về sau 1 số năm chắc chắn sẽ không thể bắng gửi tiết kiệm do:
- Phải góp vào để chi trả cho những người đã gặp rủi ro và được bồi thường (10 triệu hàng năm trong ví dụ trên).
- Trả hoa hồng cho môi giới.
- Chia sẻ lợi nhuận với cty bảo hiểm.
Nhưng cái lợi thì cũng tương tự mua bảo hiểm thân vỏ ô tô: khi xảy ra rủi ro thì được chi trả, ốm đau được cho tiền chữa, tử vong thì vợ con được 1 cục tiền.
Đấy các cụ mua BHNT mà hiểu được mục đích là để phòng rủi ro thì hãy mua, còn nếu để tích góp tiền thì gửi tiết kiệm. 2 cái 2 mục đích rõ ràng. Nếu không hiểu rõ mục đích mà cắm đầu vào mua rồi lại chửi bọn bảo hiểm thì hơi buồn cười.
(Các con số trên chỉ có tính chất minh họa)
Nó cũng tương tự bỏ tiền ra mua bảo hiểm thân vỏ, cuối năm đến đòi lại tiền vì cả năm xe không bị sao cả

 

[IP man]

Em chưa dùng BHYT của nhà nước bao giờ nên ko rõ, nhưng theo em hiểu nếu cụ claim bảo hiểm cả của nhà nước và tự nguyện thì phải có 2 bộ hoá đơn à? Em khám / chữa bệnh thì chỉ có 1 hộ hoá đơn thôi nên ko hiểu sao mình lại claim được cả 2 công ty BH.

BHYT bây giờ cực đơn giản cụ êi. Đợt vừa rồi em vào cả viện công, cả viện tư nhé.
Vào viện nào thì cũng đều chọn dịch vụ theo yêu cầu hết, ko có sự phân biệt nào cả.
Nằm viện xong thì đến mục thanh toán, chỗ nào BHYT nhà nước hỗ trợ thì bệnh viện họ tự trừ. Ví dụ tổng bill của em là 52 củ, trừ đi phần BHYT nhà nước 16 củ là còn 36 củ.
36 củ còn lại này thì BHYT tự nguyện thanh toán nốt, như em dùng PVI Care thì vào đúng bệnh viện trong danh sách bảo lãnh viện phí, chỉ cần chìa thẻ PVI Care là bên bệnh viện họ có bộ phận làm hết mọi thủ tục.
Hoá đơn em vẫn cầm về làm kỉ niệm thôi. Không mất 1 công claim nào.

 

[theanh90]

Nguyên bản BHNT của tụi tây, chỉ có Bảo hiểm thực sự cho 1 dạng rủi ro thôi:
Bác đóng tiền định kỳ, ví dụ 10USD/năm, sau độ 20 năm, bác nhận về 200USD + Lãi suất khoảng 0.5-0.7% (bên đó lãi suất khá thấp).
Hoặc, bác để họ đầu tư tiền và chia lãi cho bác theo tỷ lệ 80-20 chẳng hạn; Lãi suất cuối cùng, cũng đại loại như trên.

Đấy là 1 dạng tiết kiệm tiền thuần tuý, nó bảo hiểm cho thân nhân của bác được an toàn về tài chính trong 1 khoảng thời gian nhất định - nếu có chuyện gì đó tồi tệ xảy ra.
Vì thế, trên tivi, bác thấy nhiều vụ trục lợi bảo hiểm: Vợ chồng giết nhau, sau khi đã mua cho địch 1 khoản BHNT to to nào đó.

Ở ta, các bạn ấy đành phải thòng thêm cái sự BHYT ở trỏng, để dễ bề bán hàng và lùa gà.
Tất nhiên, phí bảo hiểm nó sẽ tăng tương ứng.

Vì thế tôi mới bảo: "BHNT xứ ta là 1 thứ quái thai khác hẳn cái Nguyên bản được copy", và do đó, mục đích của BHNT xứ ta nó cũng méo mó so với Mục đích nguyên bản của BHNT xứ người.

Mẽo cũng đầy thứ bh quái thai thôi, bh ở vn nó sainlaf sai nhưng cũng không nên gắn vào vấn đề xh vn

 

[IP man]

Gói cụ đang mua như nào?

Cụ mua của thằng nào vậy

Em được cty mua cho PVI care, giá mua thì em ko nhớ chính xác, khoảng tầm chục củ/năm, thì chi phí bảo lãnh khám chữa bệnh là 200 củ/năm.

 

[vinhhanh76]

Mục khai không trung thực, nhiều đại lý xui người mua đừng khai đã nằm viện, hoặc đang có bệnh gì, đại lý tư vấn rằng nếu khai sẽ không mua được BH.

ít có đại lý nào nói rõ rằng phải khai trung thực, nếu không khai trung thực sẽ bị từ chối chi trả sau này. ít có đại lý nào dám tư vấn rõ ràng cái này.

Có bằng chứng như này, hợp đồng sẽ bị tuyên vô hiệu toàn phần

 

[Mầu Diệu Thảo]

Em được cty mua cho, giá mua thì em ko nhớ chính xác, khoảng tầm chục củ/năm, thì chi phí bảo lãnh khám chữa bệnh là 200 củ/năm.

Cảm ơn cụ, để em tham khảo.

 

[IP man]

Cháu hỏi chút, cái BHSK của bảo Việt, khi chi trả khám bệnh chẳng hạn, thì nó sẽ trả cho mình 100% tiền bệnh viện tính, hay 100% của 20% bệnh viện tính sau khi trừ BHYT ?

BHYT nhà nước trừ trước 80%. Nếu 20% còn lại thuộc phạm vi bảo hiểm của BHSK thì Bảo Việt sẽ thanh toán nốt.

 

[fanmu1234]

Cháu hỏi chút, cái BHSK của bảo Việt, khi chi trả khám bệnh chẳng hạn, thì nó sẽ trả cho mình 100% tiền bệnh viện tính, hay 100% của 20% bệnh viện tính sau khi trừ BHYT ?

Tùy theo giá trị BH mua nhé.

Thì dụ 1 người mua 5 triệu/năm BHYT tư nhân, hợp đồng sẽ ghi hỗ trợ tiền nằm viện 200k/ngày, tối đa 100 ngày. Nằm hơn 100 ngày thì bỏ tiền túi ra trả. Tiền điều trị bệnh, tối đa 100 triệu với bệnh nan y, 20 triệu với bệnh thường. Tức là người mua BHYT tư nhân nếu có bị ung thư cũng chỉ được 100 triệu là hết. Và năm sau BHYT tư nhân sẽ tăng giá hoặc từ chối bán BH cho người ưng thư.

BHYT nhà nước thì ngược lại, nếu mua liên tục trên 5 năm, thì BH sẽ hỗ trợ 80% chi phí điều trị, không giới hạn số tiền chi trả và số ngày nằm viện, nhưng các loại thuốc bị giới hạn theo danh mục. Nếu muốn nhanh khỏi bệnh thì có thể mua thêm thuốc ngoài, muốn sướng thì thuê phòng riêng mà nằm.

Ngoài ra đang có bệnh vẫn được mua BHYT nhà nước, đây chính là khoản ưu việt nhất. Mẹ em bị ung thư, trong 3 năm BH chi trả 80% khoảng 200 củ.

 

[fanmu1234]

Có bằng chứng như này, hợp đồng sẽ bị tuyên vô hiệu toàn phần

Đấy chính là sự khốn nạn của bọn đại lý tư vấn bảo hiểm

 

[ung_sung_tu_tai]

Còm này hiểu sai về bản chất của BHNT, BHNT nó là như bác ở dưới nói.

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ đâu phải để tích góp tiền. Nếu để tích góp tiền thì gửi tiết kiệm chứ.
Đơn giản xuất phát điểm nó như bảo hiểm tự nguyện xe ô tô. Mỗi năm nộp 10 triệu, nếu xe cháy cụ được đền 1 tỷ, hỏng hóc được tiền sửa chữa. Nếu không việc gì thì cụ mất 10 triệu, chả được lấy về đồng nào.
Cốt lõi của BHNT cũng thế, nộp hàng năm 10 triệu, chết được bồi thường 1 tỷ, ốm đau có tiền chữa bệnh v.v...
Nếu như thế thì chả ai thắc mắc sao cuối năm tôi không được lấy tiền về. Vì tiền đó đã chi trả cho những người bị rủi ro cùng với chi lương, hoa hồng và phí quản lý của cty bảo hiểm.
Nhưng như thế thì không hấp dẫn lắm. Bọn công ty bảo hiểm nghĩ ra công thức phức tạp nhưng hấp dẫn hơn. Hàng năm đóng 50 triệu, 10 triệu vẫn là chi phí lõi để bảo hiểm cho KH. 40 triệu còn lại bọn nó đem đi đầu tư hay đơn giản là gửi ngân hàng. Sau đó phần lãi chia với khách hàng, phần gốc 40 triệu cũng tích lũy lại. Sau 1 số năm người mua bảo hiểm sẽ được nhận lại phần gốc tích lũy và phần lãi phát sinh của 40 triệu này.
Hiểu cơ chế như thế thì sẽ thấy số tiền nhận về sau 1 số năm chắc chắn sẽ không thể bắng gửi tiết kiệm do:
- Phải góp vào để chi trả cho những người đã gặp rủi ro và được bồi thường (10 triệu hàng năm trong ví dụ trên).
- Trả hoa hồng cho môi giới.
- Chia sẻ lợi nhuận với cty bảo hiểm.
Nhưng cái lợi thì cũng tương tự mua bảo hiểm thân vỏ ô tô: khi xảy ra rủi ro thì được chi trả, ốm đau được cho tiền chữa, tử vong thì vợ con được 1 cục tiền.
Đấy các cụ mua BHNT mà hiểu được mục đích là để phòng rủi ro thì hãy mua, còn nếu để tích góp tiền thì gửi tiết kiệm. 2 cái 2 mục đích rõ ràng. Nếu không hiểu rõ mục đích mà cắm đầu vào mua rồi lại chửi bọn bảo hiểm thì hơi buồn cười.
(Các con số trên chỉ có tính chất minh họa)
Nó cũng tương tự bỏ tiền ra mua bảo hiểm thân vỏ, cuối năm đến đòi lại tiền vì cả năm xe không bị sao cả

Nguyên bản BHNT của tụi tây, chỉ có Bảo hiểm thực sự cho 1 dạng rủi ro thôi:
Bác đóng tiền định kỳ, ví dụ 10USD/năm, sau độ 20 năm, bác nhận về 200USD + Lãi suất khoảng 0.5-0.7% (bên đó lãi suất khá thấp).
Hoặc, bác để họ đầu tư tiền và chia lãi cho bác theo tỷ lệ 80-20 chẳng hạn; Lãi suất cuối cùng, cũng đại loại như trên.

Đấy là 1 dạng tiết kiệm tiền thuần tuý, nó bảo hiểm cho thân nhân của bác được an toàn về tài chính trong 1 khoảng thời gian nhất định - nếu có chuyện gì đó tồi tệ xảy ra.
Vì thế, trên tivi, bác thấy nhiều vụ trục lợi bảo hiểm: Vợ chồng giết nhau, sau khi đã mua cho địch 1 khoản BHNT to to nào đó.

Ở ta, các bạn ấy đành phải thòng thêm cái sự BHYT ở trỏng, để dễ bề bán hàng và lùa gà.
Tất nhiên, phí bảo hiểm nó sẽ tăng tương ứng.

Vì thế tôi mới bảo: "BHNT xứ ta là 1 thứ quái thai khác hẳn cái Nguyên bản được copy", và do đó, mục đích của BHNT xứ ta nó cũng méo mó so với Mục đích nguyên bản của BHNT xứ người.

 

[fanmu1234]

BHYT nhà nước trừ trước 80%. Nếu 20% còn lại thuộc phạm vi bảo hiểm của BHSK thì Bảo Việt sẽ thanh toán nốt.

nếu đúng thế này thì gí bòi vào BHYT tư nhân cho phí tiền.

 

[gautrucbe]

Cháu hỏi chút, cái BHSK của bảo Việt, khi chi trả khám bệnh chẳng hạn, thì nó sẽ trả cho mình 100% tiền bệnh viện tính, hay 100% của 20% bệnh viện tính sau khi trừ BHYT ?

sau khi trừ BHYT nhà nước trước bác ạ. Còn bao nhiêu thì BHSK trừ nốt (những mục cụ mua nhé).

 

[theanh90]

Các cụ nên mua cái bh sức khoẻ công hay tư cũng đc vì e thấy cái lợi của nó là cái mà nó loại trừ toàn những thứ bsi kê lung tung kiếm hoa hồng. Về mặt đạo đức ít ra nó cũng khuyến khích việc người mua chịu khó đến bv khi ốm đau (nhưng thường xuyên đi viện quá thì không nên)

 

[ung_sung_tu_tai]

Về ta, nó méo mó, biến tướng đi là có một trong những lý do là cái cách kéo dài bảng tính để người mua thấy lợi nhiều.
Ví dụ, chốt lại là tau mua cái BNNT trong 5 năm, mỗi năm đóng 10 triệu, thì sau 5 năm tau không việc gì cả, mầy trả lại tau 5*10=50+ số lãi nào đó = 51tr (chẳng hạn thế), là hai bên xong.

Và còn có một số cách phương án khác là: Sau 5 năm đó, người mua chưa rút, mà không đóng tiếp, giữ nguyên trong 5 năm nữa, thì 5 năm tiếp theo vẫn được bảo hiểm, đến năm thứ 10 rút thì được 53 triệu (chẳng hạn thế)


Nhưng mấy đứa bán bảo hiểm của ta, nó kéo dài mệ nó cái thời gian sau 5 năm đó, thành vẫn phải đóng, và mập mờ...
Người mua ký vào rồi mới ô á ớ, đóng thế thì chết à, thế là rút, mà rút thì mất nhiều lăm

Đại khái thế

Nguyên bản BHNT của tụi tây, chỉ có Bảo hiểm thực sự cho 1 dạng rủi ro thôi:
Bác đóng tiền định kỳ, ví dụ 10USD/năm, sau độ 20 năm, bác nhận về 200USD + Lãi suất khoảng 0.5-0.7% (bên đó lãi suất khá thấp).
Hoặc, bác để họ đầu tư tiền và chia lãi cho bác theo tỷ lệ 80-20 chẳng hạn; Lãi suất cuối cùng, cũng đại loại như trên.

Đấy là 1 dạng tiết kiệm tiền thuần tuý, nó bảo hiểm cho thân nhân của bác được an toàn về tài chính trong 1 khoảng thời gian nhất định - nếu có chuyện gì đó tồi tệ xảy ra.
Vì thế, trên tivi, bác thấy nhiều vụ trục lợi bảo hiểm: Vợ chồng giết nhau, sau khi đã mua cho địch 1 khoản BHNT to to nào đó.

Ở ta, các bạn ấy đành phải thòng thêm cái sự BHYT ở trỏng, để dễ bề bán hàng và lùa gà.
Tất nhiên, phí bảo hiểm nó sẽ tăng tương ứng.

Vì thế tôi mới bảo: "BHNT xứ ta là 1 thứ quái thai khác hẳn cái Nguyên bản được copy", và do đó, mục đích của BHNT xứ ta nó cũng méo mó so với Mục đích nguyên bản của BHNT xứ người.

 

[hm.tuan]

Em thấy hay mà.
Riêng mình em có 2 cái của Pru.1 cái đóng năm 39 đến năm 53 tuổi, mỗi năm có 10,2tr, tổng cộng có 153tr. Từ năm 39 đến 75 tuổi em đc bảo vệ bệnh hiểm nghèo, thương tật, tử vong là 300 tr + lãi đến thời điểm đó. Còn nếu Trời cho khỏe mạnh thì đến năm 75 tuổi em được ít nhất 1,1 tỷ.
Còn cái thứ 2 chơi mới hay: Cuối tháng 4/2020 (em nhớ ko chính xác ngày) em mua thêm 150tr quỹ, giá chỉ có hơn 19k/quỹ (chưa phải đáy nhé). Vậy mà đến tháng 5/2021 em bán được giá 37k/quỹ, tổng cộng em bán hơn 7100 quỹ này (chưa phải đỉnh nhé, nếu đúng đỉnh còn đc gần 40k/quỹ kia). Riêng vụ này em lãi hơn 100tr mà còn nhiều trò hay nữa.

 

[BMW X4]

Về ta, nó méo mó, biến tướng đi là có một trong những lý do là cái cách kéo dài bảng tính để người mua thấy lợi nhiều.
Ví dụ, chốt lại là tau mua cái BNNT trong 5 năm, mỗi năm đóng 10 triệu, thì sau 5 năm tau không việc gì cả, mầy trả lại tau 5*10=50+ số lãi nào đó = 51tr (chẳng hạn thế), là hai bên xong.

Và còn có một số cách phương án khác là: Sau 5 năm đó, người mua chưa rút, mà không đóng tiếp, giữ nguyên trong 5 năm nữa, thì 5 năm tiếp theo vẫn được bảo hiểm, đến năm thứ 10 rút thì được 53 triệu (chẳng hạn thế)


Nhưng mấy đứa bán bảo hiểm của ta, nó kéo dài mệ nó cái thời gian sau 5 năm đó, thành vẫn phải đóng, và mập mờ...
Người mua ký vào rồi mới ô á ớ, đóng thế thì chết à, thế là rút, mà rút thì mất nhiều lăm

Đại khái thế

Vì thế, cái Hợp đồng nó mới dài đến 20 trang kèm size chữ 8, bác ạ.

Cái hài nhất là: phải cốp tiền mới được nhận Hợp đồng.
Vậy mà cũng có nhiều người nhè tiền ra.

 

[IP man]

nếu đúng thế này thì gí bòi vào BHYT tư nhân cho phí tiền.

BHYT nhà nước thì họ chi trả thuốc và chế độ trong danh mục của họ thôi, dạng phổ thông. Chứ nếu dùng thuốc xịn, phòng ngon, y tá xinh thì thêm BHYT tự nguyện