Ờm, cụ đóng bảo hiểm nhân thọ chỉ vì một mục đích đầu tư thì kết quả sẽ không thơm rồi ạ.
Em xin lấy ví dụ minh họa như sau, tiền cụ đóng vào sẽ chia làm 2 phần A & B, trong đó:
- A: Trả cho phí rủi ro, ví dụ như tử vong, bệnh hiểm nghèo, tai nạn, BHSK (nếu có)... cùng hầm bà lằng các quyền lợi nếu cụ có mua + Các loại chi phí của CTBH như phí quản lý quỹ, hoa hồng, phí nghiệp vụ. Cụ mua quyền lợi tử vong càng cao, càng lắm thứ thì A sẽ càng nhiều. Em đánh giá 1 tỏi được tính là cao rồi đó cụ.
- B: phần này đem đi đầu tư. Trong 02 năm đầu hợp đồng, B = 0 :v, sau năm năm đầu của hợp đồng, B chắc khoảng 15-20% số tiền cụ đóng vào và dần dần nó sẽ tăng lên. Lãi suất sẽ phụ thuộc vào hiệu quả kinh doanh của CTBH. Phần lãi này sẽ phụ thuộc vào loại hình sản phẩm cụ mua là gì.
- Sản phẩm truyền thống: danh mục đầu tư phải an toàn, chắc kiểu trái phiếu NN/gửi bank nên lãi suất sẽ thấp
- Sản phẩm liên kết đầu tư (universal life): danh mục đầu tư thoáng hơn loại truyền thống, nhưng hiệu quả quỹ vẫn phụ thuộc danh mục đầu tư của CTBH là gì
- Sản phẩm liên kết đơn vị (unit link): danh mục đầu tư thoáng nhất, cực kì bùng nổ loại này vào những năm 2021-2022, các quỹ được quy định khá rõ ràng, CTBH liên kết với chứng chỉ quỹ, danh mục có thể bao gồm cả bond và stock. Nên là... uptrend thì ăn downtrend thì vỡ mồm
Cái BHNT là mua để phòng, nhỡ hẹo thì vợ con/ba mẹ (nếu ko có thu nhập) có thể bước tiếp, hoặc do có khoản nợ và mình ko muốn để lại gánh nặng cho ai. Chứ mua vì dăm ba đồng sau 15-20 năm thì BHNT chắc chắn ko phải là phương án tối ưu rồi cụ
Thật ra mua toàn chỗ quen biết, nên mình ko xem cho kỹ HĐ vì tin tưởng sự. Ngay cả đứa bán cho e, nãy hỏi còn ú ớ. Đại khái chúng đc đào tạo cứ mua là lãi, là ngon lành cho khách hàng. Gia đình, người quen là những con gà đầu tiên bị cho vào lồng
