View attachment 9683018
Thu nhập 30-35 triệu đồng/tháng, hai vợ chồng vẫn mua được căn hộ thành phố bằng cách nào?
Với nhiều gia đình trẻ ở thành phố, sở hữu một căn hộ riêng dường như là mục tiêu ngày càng xa. Giá nhà tăng nhanh trong khi thu nhập không tăng tương ứng khiến không ít cặp vợ chồng dù có tổng thu nhập 30-35 triệu đồng mỗi tháng vẫn phải cân nhắc rất kỹ trước khi quyết định mua nhà.
Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa người có thu nhập trung bình hoàn toàn không thể mua được nhà. Nếu lựa chọn căn hộ phù hợp, có kế hoạch tài chính rõ ràng và chấp nhận tiết chế một số nhu cầu trong vài năm, giấc mơ có một chỗ ở ổn định vẫn có thể trở thành hiện thực.
Câu chuyện của vợ chồng anh Nam, chị Lan là một ví dụ.
Hai vợ chồng đều làm việc tại Hà Nội, tổng thu nhập khoảng 32 triệu đồng mỗi tháng. Hai người có một con nhỏ và đang thuê căn hộ với giá 6 triệu đồng/tháng. Trước đây, mỗi tháng gia đình thường chi tiêu khá thoải mái. Tiền ăn uống, học hành của con, xăng xe, mua sắm, đi chơi và các khoản phát sinh khiến gần như không còn bao nhiêu tiền để dành.
Sau khi xác định mục tiêu mua nhà, anh Nam và chị Lan bắt đầu thay đổi cách chi tiêu. Hai vợ chồng đặt nguyên tắc mỗi tháng phải tiết kiệm tối thiểu 10 triệu đồng trước khi sử dụng số tiền còn lại. Những khoản như ăn ngoài, mua sắm không cần thiết, du lịch đắt tiền được cắt giảm.
Gia đình cũng lựa chọn một căn hộ có diện tích vừa phải, khoảng 50-55 m2, nằm ở khu vực cách trung tâm thành phố một quãng đường nhất định. Giá căn hộ khoảng 1,7-1,8 tỷ đồng. Hai vợ chồng xác định không thể mua một căn hộ quá lớn ngay từ đầu nên ưu tiên một nơi đủ cho gia đình ba người sinh sống.
Sau gần 4 năm, cùng với khoản tiền tiết kiệm ban đầu và sự hỗ trợ một phần từ gia đình, anh Nam và chị Lan tích lũy được khoảng 500 triệu đồng. Hai người dùng số tiền này làm phần vốn ban đầu, phần còn lại vay ngân hàng.
Khoản trả nợ hàng tháng khiến cuộc sống gia đình có thêm áp lực. Nhưng thay vì tiếp tục thuê nhà trong nhiều năm mà không có tài sản tích lũy, họ chấp nhận thắt chặt chi tiêu. Mỗi tháng, hai vợ chồng dành khoảng 12-13 triệu đồng cho khoản vay và các chi phí liên quan đến nhà ở.
“Có những thời điểm chúng tôi cũng thấy rất mệt vì tháng nào cũng phải tính toán. Nhưng ít nhất bây giờ tiền mình bỏ ra đang góp vào căn nhà của chính mình”, chị Lan chia sẻ.
Một trường hợp khác là vợ chồng anh Tuấn, chị Hà. Tổng thu nhập của hai người khoảng 35 triệu đồng/tháng. Không có nhiều tiền hỗ trợ từ cha mẹ, họ xác định phải tự lực nếu muốn mua nhà.
Ngay từ đầu, hai người không đặt mục tiêu mua nhà ngay lập tức mà chia kế hoạch thành từng giai đoạn. Năm đầu tiên, họ tập trung trả hết các khoản nợ tiêu dùng và tạo quỹ dự phòng. Hai năm tiếp theo, mỗi tháng cố gắng tiết kiệm 12 triệu đồng. Những tháng có thưởng hoặc thu nhập thêm, gần như toàn bộ số tiền được đưa vào quỹ mua nhà.
Để tiết kiệm, gia đình anh Tuấn chuyển sang thuê một căn hộ nhỏ hơn, hạn chế mua sắm trả góp và giảm đáng kể việc ăn uống bên ngoài. Hai vợ chồng cũng thống nhất không mua ô tô vào thời điểm này vì cho rằng một khoản chi lớn cho phương tiện sẽ khiến mục tiêu mua nhà bị kéo dài.
Sau khoảng 4 năm, họ có gần 600 triệu đồng. Anh Tuấn và chị Hà lựa chọn một căn hộ khoảng 1,6 tỷ đồng ở khu vực ngoại thành, nơi giá nhà thấp hơn đáng kể so với các khu vực trung tâm. Với số tiền tích lũy được, họ có thể giảm số tiền phải vay xuống mức mà thu nhập hiện tại vẫn có khả năng đáp ứng.
Điểm chung của hai gia đình không phải là họ có thu nhập quá cao. Ngược lại, 30-35 triệu đồng/tháng vẫn là mức thu nhập phải tính toán nếu sống ở thành phố, đặc biệt khi đã có con nhỏ. Điều quan trọng là họ xác định rõ mục tiêu và chấp nhận đánh đổi trong một khoảng thời gian.
Tất nhiên, cách làm này không phù hợp với tất cả mọi người. Không phải gia đình nào cũng có khả năng tiết kiệm 10-12 triệu đồng mỗi tháng. Những khoản học phí, viện phí, chăm sóc cha mẹ, thất nghiệp hoặc biến cố bất ngờ đều có thể khiến kế hoạch mua nhà bị đảo lộn.
Đặc biệt, việc vay ngân hàng để mua nhà cũng cần được tính toán thận trọng. Một gia đình có thu nhập 30-35 triệu đồng/tháng không nên vay quá lớn chỉ vì muốn sở hữu căn hộ vượt quá khả năng tài chính. Nếu tiền trả nợ chiếm phần quá cao trong thu nhập, cuộc sống có thể rơi vào tình trạng “có nhà nhưng không có tiền để sống”.
Vì vậy, với những cặp vợ chồng trẻ có thu nhập ở mức 30-35 triệu đồng/tháng, con đường thực tế nhất có lẽ không phải là cố mua một căn hộ thật đẹp ngay lập tức. Thay vào đó, có thể bắt đầu bằng một căn hộ vừa túi tiền, diện tích vừa đủ, chấp nhận ở xa trung tâm hơn và tích lũy từng bước.
Sở hữu một căn nhà trong thành phố với thu nhập trung bình rõ ràng không phải chuyện dễ dàng. Nhưng câu chuyện của anh Nam, chị Lan và anh Tuấn, chị Hà cho thấy nếu có mục tiêu rõ ràng, biết tiết chế và lựa chọn căn hộ phù hợp với khả năng tài chính, giấc mơ an cư vẫn có thể thực hiện được.
Điều quan trọng nhất không phải là mua được căn nhà đắt nhất, mà là mua được căn nhà mà sau khi ký hợp đồng, gia đình vẫn còn đủ tiền để sống một cuộc sống bình thường.
và chỉ đỏe khi nhà có tiền sợ con khổ vì mình cơ
