[Funland] Ở VN, đã có vụ chứng chỉ tiền gửi nào gặp vấn đề chưa các cụ?

[toimuondie]

Hồi SCB vỡ họ ưu tiên tiền gửi tiết kiệm
CCTG của em sau 2 năm mới được rút. Nói chung chỉ chậm thôi chứ không mất.

 

[tungLam.nwl]

Gửi tiết kiệm tại sao lại linh hoạt hơn được nhỉ? Ví dụ cụ gửi 6 tháng mà 3 tháng sau đùng phát cần rút tiền thì thường là cụ sẽ mất hết lãi! Còn chứng chỉ tiền gửi thì cụ vẫn còn lãi tương đối! Không biết cụ đã từng mua chứng chỉ để gửi chưa

Trước kia chứng chỉ tiền gửi giấy phải sau khi hết hạn mới được rút chứ không được rút giữa kỳ như tiết kiệm dù có mất hết lãi nên lãi suất mới cao hơn. Sau này thì bank lách bằng cách phát hành online rồi có thể mua bán lại để thu được tiền giữa kỳ mà vẫn có lãi nhưng bản chất giao dịch này nó vận hành thủ tục theo hình thức mua bán lại hợp đồng tiền gửi.

 

[Chuột bạch]

Gửi tk onl thì có thể rút từng phần, ko mất lãi phần còn lại

 

[Haiau69]

Hình thức Chứng chỉ tiền gửi mà các ngân hàng đang cung cấp về pháp lý là giao dịch với bên thứ 3 trên CCTG của ngân hàng phát hành. Cụ thể là khách hàng mua CCTG từ bên thứ 3 kèm theo quyền chọn bán lại cho bên thứ 3 đó với mức giá xác định theo lợi suất cam kết. Lợi suất do bên thứ 3 cam kết khác với lợi suất coupon của CCTG.

Thực chất đây là cho bên thứ 3 vay mà dùng CCTG là tài sản bảo đảm (tương tự REPO nhưng chân mua/bán lại là quyền chọn không cố định)

Hình thức này rủi ro nhỉnh hơn gửi tiết kiệm một chút xíu, nói chung là chấp nhận được. Rủi ro nằm ở chỗ là khi bên thứ 3 không có khả năng mua lại CCTG thì khách hàng phải ôm cái CCTG đó đến hết hạn (thường là 1 vài năm). Vì CCTG là do ngân hàng phát hành nên rủi ro của nó ngang bằng với rủi ro tín dụng của chính ngân hàng.

Bên cạnh đó CCTG cũng được bảo hiểm theo cùng cơ chế với tiền gửi tiết kiệm tuy nhiên bảo hiểm tiền gửi nói chung mức đền bù khá thấp 350tr cho 1 người gửi tại 1 ngân hàng (chung cho cả tiết kiệm và CCTG).

Nhiều cụ so với việc tiết kiệm rút 1 phần thì chỉ mất lãi phần đó nhưng cái đó không tương đương để mà so sánh.

 

[vitamint]

CCTG về cơ bản an toàn như STK, khác nhau chính là STK thì rút bất cứ lúc nào, còn CCTG chỉ được rút khi đến hạn.
Hiện các NH đang dùng CCTG để lách về trần lãi suất huy động do NHNN quy định, cụ thể STK kỳ hạn dưới 6 tháng, NHNN quy định tối đa chỉ 4,75%/năm, nhưng chuyển sang CCTG thì không còn giới hạn quy định nữa. Chính thế nên giờ gửi CCTG kỳ hạn 1 tháng hưởng lãi suất 6-7% là bình thường.

đúng rùi
e thấy gửi cctg kỳ hạn < 3 tháng cao hơn gửi tk truyền thống
còn gửi > 6 tháng thì tk truyền thống cao hơn
e hay gửi cctg BIDV

 

[Nam Phong Viet]

Hồi SCB vỡ họ ưu tiên tiền gửi tiết kiệm
CCTG của em sau 2 năm mới được rút. Nói chung chỉ chậm thôi chứ không mất.

Có bị mất lãi không cụ ?

 

[hacker68]

CCTG cụ tham khảo case của SCB vừa mấy năm trước nhé! Em ko mất gốc nhưng để rút được gốc em phải chấp nhận mất hơn 300tr tiền lãi.

Hic. Cụ có rút trước hạn không vậy?

 

[hacker68]

Trước kia chứng chỉ tiền gửi giấy phải sau khi hết hạn mới được rút chứ không được rút giữa kỳ như tiết kiệm dù có mất hết lãi nên lãi suất mới cao hơn. Sau này thì bank lách bằng cách phát hành online rồi có thể mua bán lại để thu được tiền giữa kỳ mà vẫn có lãi nhưng bản chất giao dịch này nó vận hành thủ tục theo hình thức mua bán lại hợp đồng tiền gửi.

Hình thức Chứng chỉ tiền gửi mà các ngân hàng đang cung cấp về pháp lý là giao dịch với bên thứ 3 trên CCTG của ngân hàng phát hành. Cụ thể là khách hàng mua CCTG từ bên thứ 3 kèm theo quyền chọn bán lại cho bên thứ 3 đó với mức giá xác định theo lợi suất cam kết. Lợi suất do bên thứ 3 cam kết khác với lợi suất coupon của CCTG.

Thực chất đây là cho bên thứ 3 vay mà dùng CCTG là tài sản bảo đảm (tương tự REPO nhưng chân mua/bán lại là quyền chọn không cố định)

Hình thức này rủi ro nhỉnh hơn gửi tiết kiệm một chút xíu, nói chung là chấp nhận được. Rủi ro nằm ở chỗ là khi bên thứ 3 không có khả năng mua lại CCTG thì khách hàng phải ôm cái CCTG đó đến hết hạn (thường là 1 vài năm). Vì CCTG là do ngân hàng phát hành nên rủi ro của nó ngang bằng với rủi ro tín dụng của chính ngân hàng.

Bên cạnh đó CCTG cũng được bảo hiểm theo cùng cơ chế với tiền gửi tiết kiệm tuy nhiên bảo hiểm tiền gửi nói chung mức đền bù khá thấp 350tr cho 1 người gửi tại 1 ngân hàng (chung cho cả tiết kiệm và CCTG).

Nhiều cụ so với việc tiết kiệm rút 1 phần thì chỉ mất lãi phần đó nhưng cái đó không tương đương để mà so sánh.

Em cảm ơn 2 cụ nhé. Đã rõ hơn.
Ý của 2 cụ là cctg mua qua app k phải là mình với bank mà mình với đứa trung gian.

 

[Trongxanh2022]

Hic. Cụ có rút trước hạn không vậy?

Rõ là trước hạn. Ví dụ ăn lãi 1 năm rồi thì phải trả lại lãi đó thôi.

 

[toimuondie]

Có bị mất lãi không cụ ?

Nhận đủ cả gốc lẫn lãi ạ.

 

[Rô-Ron]

Hic. Cụ có rút trước hạn không vậy?

Cái thời đó chúng nó lừa đảo nhập nhằng. Lúc mình gửi rõ ràng mình yêu cầu kỳ hạn 1 năm nhưng chúng nó cứ làm kỳ hạn 2 năm và cứ sau 1 năm thì tất toán bình thường. Sổ em đã hết 1 năm đầu, đã tất toán rút lãi nhập gốc. Sang kỳ thứ 2 thì xảy ra chuyện nên em rút về. Đúng ra nó chỉ được ko tính lãi kỳ thứ 2 thôi nhưng nó đòi trả lại cả kỳ thứ 1 nên mất trắng lãi là vậy đó.

 

[hacker68]

Cái thời đó chúng nó lừa đảo nhập nhằng. Lúc mình gửi rõ ràng mình yêu cầu kỳ hạn 1 năm nhưng chúng nó cứ làm kỳ hạn 2 năm và cứ sau 1 năm thì tất toán bình thường. Sổ em đã hết 1 năm đầu, đã tất toán rút lãi nhập gốc. Sang kỳ thứ 2 thì xảy ra chuyện nên em rút về. Đúng ra nó chỉ được ko tính lãi kỳ thứ 2 thôi nhưng nó đòi trả lại cả kỳ thứ 1 nên mất trắng lãi là vậy đó.

Bố láo vậy. Hic