Hiện gửi tiết kiệm đang ngon nhưng nếu ko tỉnh táo dễ mất trắng tiền, bài học của những người đi trước còn nguyên giá trị.
Nhiều người tích cóp một số tiền khá lớn đem gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, mấy chục năm sau, họ ngã ngửa khi tiền gửi 'bốc hơi' còn bằng cân thịt, mớ rau, thậm chí có trường hợp chỉ còn 0 đồng.
vietnamnet.vn
Công nhận cụ nhể, tiết kiệm rất tốt để giữ tiền ngắn hạn, dự phòng và chờ cơ hội. Nhưng 5 - 10 năm thì phải nhìn sức mua của đồng tiền chứ không thể chỉ nhìn con số gốc + lãi ngày càng to. Lạm phát mỗi năm vài phần trăm cộng dồn 5 - 10 năm là rất đáng kể. Quan trọng hơn, giá đất, nhà, vật liệu xây dựng, nhân công thường không đứng yên theo CPI chung. Một người có 10 tỷ gửi ngân hàng sau 5 năm chắc chắn thấy số tiền danh nghĩa tăng. Nhưng câu hỏi đúng phải là: lúc đó 10 tỷ ban đầu cộng lãi còn mua được bao nhiêu m² đất, bao nhiêu căn nhà so với hôm nay? Nhưng thực sự, ko mấy ai nghĩ ra được điều này!
Ko nói lại được với cụ ấy đâu
. 2021 e lấy nhà bên Trương Định lúc đấy có nhõn 60tr/m2 mà 2025 lên 200tr/m2 giờ 2026 xuống bao nhiêu e cũng ko quan tâm lắm. Mua để ở quan tâm gì lên xuống. Cụ đấy đang khuyên mn 2027 còn xuống nữa nên cứ chờ thôi. Đi trọ ở chỗ này ko thích thì lại thuê chỗ khác. Tiền cứ gửi tiết kiệm, tk khoản cứ ting ting lãi suất tiết kiệm mỗi tháng từ 2021 đến 2026 cũng kiếm đc mớ khơ khớ là vui rồi
Chính ví dụ của cụ lại cho e thấy tại sao nên coi nhà đất là tài sản tích lũy dài hạn. Và nhà để ở còn có một lợi ích nữa: mình tự hưởng giá trị sử dụng của căn nhà thay vì trả tiền thuê cho người khác. Đó cũng là lợi suất, chỉ là nó không hiện thành khoản tiền chuyển vào tài khoản mỗi tháng.
Người không mua thì khác. Họ vừa phải thuê nhà, vừa phải gửi tiền và hy vọng tốc độ sinh lời của tiền gửi đuổi kịp tốc độ tăng giá căn nhà mà sau này họ muốn mua. Lãi tiết kiệm 5 năm nhìn rất vui vì tháng nào cũng ting ting. Nhưng tài sản cần mua từ 60 lên 100, 150 hay 200 thì tiền gửi tăng không có nghĩa sức mua đối với nhà ở cũng tăng. Và chưa kể lạm phát, chưa kể là sức khỏe phủi phui có vấn đề, công việc không thuận lợi, lúc đó tiền thuê nhà chính là 1 gánh nợ lớn.
thực ra biên độ nó khác nhau to đó.
Ví dụ căn cc 7 tỷ times giờ cho thuê 15tr. 1 năm 200tr đi
gửi tk là khoảng 630tr.
vậy mỗi năm dư ~430tr
biên độ rất lớn.
hồi xưa giá căn hộ có 3-4 tỷ thì mức chênh nó ít.
Cụ đang so thiếu mất một nửa bài toán rồi. Căn 7 tỷ cho thuê 15 triệu/tháng thì dòng tiền thuê là 180 triệu/năm, khoảng 2,57%. Gửi 7 tỷ mà đúng được 9% thì 630 triệu. Nhìn riêng cashflow đúng là gửi tiết kiệm hơn khoảng 450 triệu/năm.
Nhưng BĐS có hai phần lợi suất: tiền thuê + tăng/giảm giá tài sản.
Tiền gửi thì gần như chỉ có: tiền lãi. 450 triệu chênh lệch trên tài sản 7 tỷ tương đương khoảng 6,4%. Nghĩa là năm nào căn Times tăng trên khoảng 6,4% thì tổng lợi suất của nó đã bắt kịp hoặc vượt mức gửi 9%; năm nào giá đứng im hoặc giảm thì gửi tiết kiệm thắng. Vấn đề là lãi 9% của ngân hàng không phải mức được khóa cố định cho 1 – 5 năm. Chu kỳ lãi suất xuống thì khoản 630 triệu ấy cũng xuống theo ngay.
Còn một căn BĐS tốt vẫn là một tài sản hữu hạn và có thể được tái định giá theo đất, chi phí xây dựng, thu nhập và hạ tầng qua nhiều chu kỳ. Nên gửi tiết kiệm đang thắng BĐS về dòng tiền ở thời điểm này thì em đồng ý. Nhưng từ đó suy ra “cứ giữ tiền gửi dài hạn tốt hơn tích lũy BĐS” thì chưa đủ dữ kiện. Muốn so đúng phải lấy tổng tài sản sau 5-10 năm: tiền gửi sau tái tục lãi suất từng chu kỳ so với giá căn nhà sau 5-10 năm + toàn bộ tiền thuê đã thu. Khi đó mới biết bên nào thực sự giữ được sức mua tốt hơn.
)
