Về bản chất: Quan hệ song phương của cụ và ngân hàng (Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng cầm cố vàng/sổ tiết kiệm vàng)
1. Khi cụ mua đứt bán đoạn vàng tức là cụ mất quyền sở hữu với vàng
2. Khi cụ cầm cố vàng để vay là cụ vẫn còn quyền sở hữu với vàng, đó chỉ là tài sản đảm bảo cho khoản vay.
=> Nếu cụ trả được nợ vay/hoặc Vin trả thay cụ: Thì ngân hàng trả TSĐB là vàng cho cụ
=> Nếu cụ không trả được nợ vay/hoặc nhận nhà: Thì ngân hàng xử lý TSĐB của cụ, ở đây là bán vàng thu nợ
Về bản chất: Quan hệ song phương của cụ và Vin (Hợp đồng mua bán nhà bao gồm các điều khoản cụ thể về thanh toán, về bàn giao tài sản, về quy đổi nghĩa vụ nợ...)
Vin đảm bảo cụ có quyền nhận nhà hoặc nhận lại vàng. Tức là gì? Là bảo lãnh khả năng thanh toán của cụ tại Ngân hàng, và loại bỏ khả năng tài sản đảm bảo là vàng của cụ bị xử lý thu nợ, tại thời điểm đáo hạn khoản vay (sau 5 năm)
=> Nếu cụ nhận nhà: Vin trả lãi vay hàng tháng/hàng quý. Và trả gốc vay còn thiếu (do chênh lệch giá vàng) + Ngân hàng có quyền bán vàng của cụ thu nốt nợ vay (thỏa thuận nguồn trả nợ cuối kỳ là bán vàng). Trường hợp chênh lệch giá vàng và khoản nợ tất toán còn dư, thì ngân hàng hoàn tiền trả Vin.
=> Nếu cụ từ chối nhận nhà: Nghĩa vụ nợ của cụ chuyển sang Vin (đã bảo lãnh thanh toán khoản vay của cụ), và cụ được giải chấp tài sản đảm bảo nhận nguyên vàng về + 10% thêm (quy định điều khoản thanh toán của Hợp đồng mua bán nhà)
Về bản chất: Quan hệ song phương giữa Vin và Ngân hàng (Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng thế chấp tài sản, Hợp đồng hợp tác kinh doanh...)
=> Bảo lãnh thanh toán khoản vay của khách hàng tại ngân hàng
=> Thanh toán và bù trừ nợ vay
=> Nhận chuyển nhượng nghĩa vụ nợ trong trường hợp khách hàng từ chối nhận nhà
Nếu không có các bên khác tham gia thì Vin và cụ đánh nhau song phương trên cái hợp đồng mua bán nhà. Đồng thời việc ngân hàng giữ vàng, hay đối tác vàng bạc định giá chỉ đơn thuần là cung cấp dịch vụ trông giữ tài sản và cung cấp thông tin. Không có tác dụng gì thêm trong việc đảm bảo việc cụ nhận lại vàng sau này. Nếu sau này Vin vặn vẹo là nhà cụ thế này, cụ vi phạm thế kia, thanh toán thế nọ... thì ra tòa tranh chấp thôi. Một mình cụ đánh nhau với Vin.
. Còn toàn tiếng nói ngược với hóng là dư lào nhỉ?
m.cafef.vn
